Bandeira American Express: o que é e os principais cartões!

Artigos

Não sabe como a bandeira American Express funciona? Entenda melhor os benefícios e desvantagens dos cartões Green, Gold e The Platinum Card emitidos em parceria com os bancos Bradesco e Santander.

Escrito por: Victor Leitão - atualizado em: 21/05/2024

A bandeira American Express é uma das mais conhecidas em todo o mundo, e muitos consumidores buscam saber como ela funciona e se é, de fato, vantajosa para o cliente.

Essa empresa de serviços financeiros nasceu nos Estados Unidos em 1850, sendo uma das primeiras companhias a lançar seu próprio cartão de crédito. Hoje, já acumula mais de 117 milhões de cartões emitidos e possui um valor de mercado de quase US$100 bilhões. 

No Brasil, começou a trabalhar em parceria com algumas instituições tradicionais, tornando-se sinônimo de produto de alto nível e ampla margem para os correntistas.

Por esse motivo, muitas pessoas buscam saber como essa bandeira de cartão funciona, e quais as características que a tornam diferente das demais modalidades em atuação.

Nesse caso, para te ajudar a conhecer mais sobre a bandeira American Express e quais os seus benefícios, preparamos um conteúdo especial sobre o assunto. 

Confira mais sobre os principais cartões e programas que acompanham uma das operadoras mais antigas do mercado.

Como funciona a bandeira American Express e onde ela é aceita?

A bandeira American Express, também conhecida como Amex, funciona como outras modalidades tradicionais no Brasil, realizando uma mediação entre as maquininhas de cartão de crédito e os estabelecimentos.

No entanto, um dos principais diferenciais desta marca é que, além de emitir os cartões, ela também atua como companhia responsável pela conexão nas transações.

Geralmente, os cartões de crédito são emitidos pelas instituições financeiras com uma bandeira terceirizada, como Visa ou Mastercard. Dessa forma, ocorre a conexão entre as três organizações durante uma compra:

  • banco;
  • maquininha;
  • bandeira.

Com a bandeira American Express, o serviço apresenta a mesma bandeira e instituição que disponibiliza o crédito. No Brasil, isso ocorre por meio de uma parceria com o Bradesco e o Santander, os bancos que estão autorizados a emitir cartões Amex.

Mesmo que não seja mediada por uma das companhias tradicionais, esse produto apresenta alcance global, em compras físicas, online, dentro e fora do País. Isso, porque a maioria das maquininhas de cartão de crédito aceitam a bandeira.

Basta que o vendedor contrate um equipamento com essa autorização para aceitar pagamentos via Amex.

Quais tipos de cartões com bandeira American Express existem?

No momento, a bandeira American Express trabalha com três tipos de cartão:

  1. American Express® Green;
  2. American Express® Gold Card;
  3. The Platinum Card®.

Essas variações também funcionam de maneira semelhante aos produtos de crédito brasileiros convencionais.

Os clientes interessados em ter o serviço devem procurar as instituições responsáveis pelo oferecimento no País e solicitar uma avaliação.

Dependendo do seu perfil, será possível disponibilizar uma ou mais versões do cartão, todas com bandeira Amex.

Cada modalidade tem suas próprias características e critérios de contratação, e são diferenciados por meio de cores.

É comum que alguns bancos ofereçam variações de bandeira nas modalidades de crédito. Por exemplo, cartões Gold Visa e Gold Mastercard. Nesse caso, é importante reforçar que a bandeira American Express trabalha com apenas uma versão de cada modelo.

Vantagens e desvantagens da bandeira American Express

Cada modalidade da bandeira American Express possui vantagens e desvantagens que tornam o serviço mais atrativo para o cliente. Por esse motivo, vale a pena conferir mais sobre esses pontos de destaque nas três versões disponíveis:

American Express® Green

Inicialmente, a bandeira American Express Green é a versão de entrada da empresa. Isso significa que ela é a primeira oferta que a maioria dos clientes receberá.

Seus critérios de aprovação são mais simples, e permitem que um público mais amplo conquiste o crédito nessa versão.

Entretanto, mesmo sendo a alternativa mais básica, ela ainda oferece diversas vantagens para o consumidor, especialmente para quem deseja começar a acumular milhas e ter mais benefícios em viagens.

O American Express Green também não possui limite prefixado, se ajustando ao perfil do correntista, e oferece 1 ponto a cada dólar gasto. A pontuação não expira, e pode ser resgatada a qualquer momento.

Além disso, é conhecido por seus seguros e assistências de viagem, que trazem mais segurança para o titular.

Contudo, por ser o modelo mais acessível, não acompanha muitos benefícios executivos ou passagens VIP. Ainda, não permite a emissão de cartões adicionais para dependentes.

American Express® Gold Card

A principal vantagem da bandeira American Express Gold Card, em relação ao modelo anterior, é a pontuação por dólar gasto, que chega a 1,8. Esse valor é considerável, se comparado a outros programas de milhas de bandeiras convencionais.

Mesmo sendo Gold, também oferece concierge em tempo integral e descontos especiais para aluguel de veículos e hospedagens.

O limite não é prefixado, e o cliente também pode aproveitar as vantagens que a instituição oferece. Por exemplo, o Bradesco possui programas de relacionamento com promoções em restaurantes e eventos. Clientes Amex podem aproveitar isso com a versão Gold Card.

Por outro lado, a modalidade começa a exigir renda mínima para solicitação, cotada em R$8 mil, o que torna o acesso um pouco mais restrito.

The Platinum Card®

Finalmente, a terceira versão disponível da bandeira American Express é o The Platinum Card, o modelo de maior nível na operadora.

Trata-se de um serviço exclusivo para clientes executivos, e acompanha vantagens de viagem e maior possibilidade de acumular pontos a cada dólar gasto.

Atualmente, o programa de recompensas oferece até 2,2 pontos por dólar gasto, além de acesso a salas VIP de embarque e atendimento VIP em hotéis.

O acesso ao Bradesco Cartões Lounge é grátis e ilimitado, e mesmo perfis brasileiros podem aproveitar os benefícios dos SkyClubs e da companhia norte-americana Delta Air Lines.

No entanto, ele conta com uma anuidade mais alta e uma renda mínima exigida de R$ 30 mil, tornando o produto restrito e acessível somente para um seleto grupo de correntistas.

Melhores cartões com a bandeira American Express

Para quem se interessa pela bandeira American Express, vale a pena conhecer alguns dos melhores modelos disponíveis no Brasil para contratação.

Veja detalhes sobre cada modalidade e qual a instituição que oferece o serviço:

Bradesco American Express® Green Card

No momento, o American Express Green Card só está disponível pelo Bradesco, que administra e autoriza o crédito dos correntistas para a versão mais acessível do plástico.

O cartão possui anuidade de R$438, que pode ser dividida em até 12x na fatura. 

Além disso, é possível aproveitar os benefícios da instituição no dia a dia, como programas de desconto e os canais diversificados de suporte para atendimento ao cliente.

Nesse caso, trata-se de uma emissão exclusiva do Bradesco, e correntistas interessados nesse modelo devem se atentar para os critérios que o banco possui.

Bradesco American Express® Gold Card

Enquanto isso, o American Express Gold Card é uma versão disponibilizada em ambos os bancos, mas, no Bradesco, conta com alguns diferenciais.

A começar pela pontuação de dólar gasto, é possível ter até 1,8 pontos no exterior, enquanto a premiação no Brasil é de 1,5 pontos, mesmo para uma bandeira considerada mais acessível.

A anuidade é de R$576, em até 12x, e acompanha uma série de programas de benefícios e recompensas da instituição.

Não é necessário ser correntista Bradesco para solicitar essa modalidade, mas clientes poderão aproveitar mais promoções no dia a dia.

Ainda, a instituição também disponibiliza o Concierge Lifestyle 24/7, que pode ser contratado dentro e fora do País. 

The Platinum Card® Bradesco

A versão de maior nível da bandeira American Express no Bradesco pode ser emitida em dois modelos, plástico e metal, à escolha do cliente.

São 3 pontos por dólar gasto no exterior, além de 2,2 pontos no Brasil, uma das maiores premiações em programas de milhas. A anuidade é de R$1.400, dividida em até 12x.

Os clientes podem aproveitar salas VIP grátis da companhia e também do banco, que atua em todo o País. O Lounge Bradesco ainda permite a entrada do titular com um acompanhamento.

Santander American Express® Gold Card

No Santander, a bandeira American Express emite o Gold Card, com 1,2 pontos por dólar gasto, uma recompensa que nunca expira.

Além de todas as vantagens presentes no modelo Bradesco, os clientes também podem se juntar ao programa Esfera, exclusivo do banco.

Mesmo essa versão, não conta com limite de crédito pré-estabelecido, apesar da renda mínima exigida para solicitação.

Outro ponto diferencial é a anuidade dos cartões Santander gold, sendo 12x de R$45.

The Platinum Card® Santander

Enquanto isso, o The Platinum Card Santander acompanha acesso ilimitado ao Lounge Amex, com 2 acessos às salas VIP Priority Pass.

O programa de pontos não possui recompensas para compras nacionais ou internacionais, sendo 2,2 pontos para cada dólar gasto independentemente da região.

A renda mínima exigida é menor, de R$20 mil, e traz 10% de cashback na primeira compra. É possível ter até 5 cartões adicionais com 1 ano de anuidade grátis. Para o titular, o valor é de 12x de R$120.

Programa Membership Rewards®

O Membership Rewards® é o programa de benefícios da bandeira American Express. Por meio dele, é possível acumular benefícios nas compras e trocar por produtos, serviços e viagens aéreas. 

Um dos grandes diferenciais é a pontuação que não expira, e o cliente tem a liberdade de usar o benefício como desejar.

Ainda, a participação não exclui a possibilidade de ingressar nos programas das instituições financeiras, dobrando as chances de recompensas em cada compra.

Como participar do Programa Membership Rewards®?

Para participar do Programa Membership Rewards, basta ser cliente de um cartão de crédito com bandeira American Express.

Os modelos Green e Gold Card solicitam cadastro no site do programa para ativar a participação. Enquanto isso, membros do The Platinum Card já participam do programa automaticamente.

O ingresso é gratuito, e não possui mensalidades adicionais para emitir os pontos a cada dólar gasto.

Cartão com bandeira American Express vale a pena?

Os cartões com bandeira American Express são diferenciados, e vale a pena conhecer mais sobre eles caso esteja em busca de um serviço de qualidade e com benefícios de viagens.

Seu principal destaque é o programa de milhas com recompensa considerável, mesmo nos modelos mais simples.

Além disso, costuma ser emitido sem limite prefixado, sendo uma vantagem para quem quer um cartão de crédito mais flexível para usar.

Ainda, a variedade de modelos e bancos parceiros permite ao cliente optar pelo cartão que melhor combina com o seu perfil.

No entanto, a renda mínima para solicitar pode ser alta para alguns grupos, bem como a anuidade cobrada.

Nesse caso, vale a pena avaliar se esse cartão combina com você antes de solicitar, para ter um serviço vantajoso e que atenda às suas necessidades financeiras.

Como solicitar um cartão de bandeira American Express?

Para solicitar um cartão com bandeira American Express no Brasil, você pode acessar os links que disponibilizamos nos botões acima ou entrar diretamente em contato com os Bancos Bradesco e Santander, únicos autorizados a emitir o produto atualmente.

Assim, é possível acionar os canais de emissão de cada instituição e seguir com as orientações para enviar uma proposta. Vale lembrar que a versão Green Card só pode ser solicitada no Banco Bradesco. 

Bandeira American Express Telefone

Para acionar a Central de Atendimento da bandeira American Express, basta entrar em contato nos seguintes números:

Bradesco

  • São Paulo: 11 3338 2822;
  • Demais localidades: 0800 016 4163;
  • Acesso do exterior: +55 34 2102 6266;

Santander 

  • Capitais e regiões metropolitanas: 11 4004 3535;
  • Demais localidades: 0800 702 3535;
  • SAC (para pessoas com deficiência auditiva ou de fala): 0800 762 7777;

E aí, o que achou do nosso conteúdo sobre a bandeira American Express? Sua opinião é muito importante para nós, então, não se esqueça de deixar seu comentário!

Já sabia que aqui no iMaquininhas produzimos diversos conteúdos sobre máquinas de cartão de crédito e negócios? Veja, a seguir, alguns dos textos que já publicamos:

Perguntas Frequentes (FAQ)

  1. O que é a bandeira American Express?

    A bandeira American Express é uma operadora de crédito norte-americana que atua no Brasil pelos bancos Bradesco e Santander.

  2. Qual a bandeira do cartão American Express?

    Os cartões American Express possuem bandeira própria. Ou seja, a Amex é a mediadora das operações dos seus produtos.

  3. Onde o American Express é aceito?

    A bandeira American Express é aceita em todos os estabelecimentos com maquininhas autorizadas. Atualmente, seu alcance é global.

  4. De quem é o cartão American Express?

    O cartão American Express pertence à companhia de mesmo nome, que também atua como mediadora do crédito.

Conteúdos Relacionados